Crediti & Prestiti
Chi cerca un mutuo o un prestito vuole condizioni chiare, senza costi nascosti scoperti solo alla firma. Parlare apertamente con chi offre il finanziamento è il primo passo.
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Informazioni su Crediti & Prestiti
La categoria Crediti & Prestiti raccoglie i servizi con cui privati e famiglie ottengono denaro da restituire nel tempo, sotto forma di mutuo per l'acquisto della casa o di prestito personale per esigenze di vario tipo. Ne fanno parte anche i siti di confronto che mettono a disposizione offerte di più operatori in un unico luogo. Ogni prodotto ha regole, costi e garanzie propri, e le differenze tra un'offerta e l'altra possono essere significative.
Il mercato è composto da banche, istituti di credito specializzati, società finanziarie e intermediari autorizzati, che raggiungono i clienti attraverso filiali, canali online e agenti sul territorio. Anche il ruolo dei mediatori creditizi è rilevante, perché accompagnano il cliente nella scelta e nella presentazione della domanda.
L'attività è regolata dalla Banca d'Italia e dalla Consob, mentre il Testo Unico Bancario e le norme sulla trasparenza definiscono gli obblighi informativi verso il cliente. Le associazioni di categoria del settore bancario e finanziario contribuiscono alla definizione degli standard di mercato, e l'Organismo di conciliazione bancaria offre una via stragiudiziale per le controversie.
Domande su Crediti & Prestiti
Come scelgo un prestito personale o un mutuo senza farmi fregare?
Il primo passo è confrontare il TAEG, cioè il tasso annuo effettivo globale, che include interessi, spese di istruttoria, costi di incasso rata e assicurazioni obbligatorie, e non solo il tasso nominale. La legge impone che il TAEG sia indicato nel contratto e nel foglio informativo europeo SECCI o ESIS, documenti che il finanziatore è tenuto a consegnarti prima della firma.
Quali costi devo confrontare prima di firmare un finanziamento?
Vanno confrontati il TAEG, l'importo totale dovuto, le spese di istruttoria, le spese di incasso della rata, l'imposta di bollo e i costi delle eventuali polizze collegate come quella sul rischio vita o sull'impiego. Per i mutui vanno considerati anche le spese notarili, la perizia dell'immobile e le commissioni di estinzione anticipata.
Cos'è il diritto di recesso nei contratti di credito ai consumatori?
Il diritto di recesso è previsto dal Testo unico bancario e dal Codice del consumo e consente di tornare sulla decisione entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, senza indicare il motivo. Restituisci il capitale entro 30 giorni e paghi gli interessi maturati per il periodo di utilizzo.
Posso estinguere in anticipo il mio mutuo o prestito e quanto mi costa?
Sì, il consumatore ha sempre diritto di estinguere anticipatamente il finanziamento, totalmente o parzialmente, in base alla normativa sul credito ai consumatori. Il finanziatore può chiedere un indennizzo che non può superare l'1 per cento dell'importo rimborsato anticipatamente se la durata residua supera un anno, oppure lo 0,5 per cento se è inferiore.
Come disdico un contratto di prestito o un servizio di confronto prestiti?
La disdetta va fatta per iscritto con raccomandata con ricevuta di ritorno, posta elettronica certificata o secondo le modalità indicate nel contratto, conservando la prova dell'invio. Per i servizi online di confronto, la disdetta o la cancellazione dell'account va richiesta direttamente sul sito o via email e il recesso si applica nei termini previsti dal Codice del consumo.
Che cosa succede se il finanziatore non mi eroga il prestito o ritarda?
Se l'erogazione non avviene nei tempi indicati nel contratto o nel preventivo, puoi chiedere per iscritto una spiegazione e la data certa di erogazione. In caso di inadempimento puoi richiedere il risarcimento del danno e, se la controversia non si chiude, rivolgerti all'Arbitro Bancario Finanziario.
Come presento un reclamo contro una banca o una società finanziaria?
Il reclamo va inviato per iscritto all'ufficio reclami dell'intermediario, che è tenuto a rispondere entro 30 giorni dalla ricezione, o 15 giorni per i servizi di pagamento. 000 euro, oppure all'Arbitro per le Controversie Finanziarie per le società non bancarie.
Chi vigila sulle società che concedono prestiti in Italia?
Le banche e gli intermediari finanziari iscritti negli albi sono vigilati dalla Banca d'Italia, che autorizza l'attività e controlla la trasparenza delle condizioni praticate. La Consob vigila invece sulla trasparenza delle offerte di strumenti finanziari, mentre l'Ivass controlla le compagnie assicurative collegate ai prestiti.
Cosa devo verificare in un sito di confronto prestiti prima di usarlo?
È utile verificare se il servizio dichiara in modo chiaro come guadagna, cioè se riceve commissioni dalle società presenti, e se queste compensi sono indicate prima di richiedere un preventivo. Conviene controllare anche che il sito riporti i dati di contatto, la sede e le iscrizioni agli albi o ai registri previsti per l'attività di mediazione creditizia.
Come devo leggere le recensioni di società di prestiti e mutui?
Conviene guardare la data delle recensioni e il tipo di esperienza descritta, distinguendo tra chi ha ottenuto il finanziamento e chi ha ricevuto solo un preventivo. Le recensioni più utili descrivono tempi reali di istruttoria, costi effettivamente addebitati e come l'azienda ha risposto ai reclami, mentre i giudizi generici e molto sbilanciati vanno letti con cautela.
È possibile ottenere un prestito se ho già dei finanziamenti in corso o sono segnalato in una centrale rischi?
La concessione è subordinata alla valutazione del merito creditizio, che il finanziatore effettua consultando la Centrale dei Rischi della Banca d'Italia e i sistemi di informazione creditizia privati. Puoi richiedere gratuitamente la tua posizione alla Centrale dei Rischi e, se rilevi errori, chiederne la rettifica al soggetto che ha segnalato l'informazione.
Quali documenti devo conservare dopo aver firmato un mutuo o un prestito?
Conviene conservare il contratto firmato, il foglio informativo, il piano di ammortamento, le ricevute dei pagamenti e tutte le comunicazioni scritte con il finanziatore. Questi documenti servono per verificare il corretto calcolo degli interessi e per presentare eventuali reclami o ricorsi.
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